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Le contenu de ce guide indépendant de l’édition du Beobachter est publié sous licence Clientis.

Prévoyance pour les indépendants

Vous avez le choix

Si vous êtes indépendant, seules les protections minimales de l'AVS/AI sont obligatoires. Il vous appartient de décider si et comment vous souhaitez renforcer votre sécurité financière pour vos années de retraite et vous prémunir contre les risques. Néanmoins, il est essentiel de ne jamais sous-estimer l'importance de la prévoyance retraite.

Qui est considéré comme indépendant au regard de la sécurité sociale? L’AVS fait la distinction; la caisse de pension et l’assurance accidents se chargent de la classification:

• Les propriétaires d’une SA ou d’une Sàrl sont des entrepreneurs autonomes mais ils sont en même temps des employés de leur société et ne sont pas considérés comme des indépendants. Ils sont soumis à la même assurance que leurs employés.
• Si vous êtes propriétaire d’une entreprise individuelle ou associé d’une société en nom collectif, vous êtes considéré comme un travailleur indépendant au regard de l’assurance sociale et vous êtes en grande partie responsable de votre propre couverture.
• Il y a toujours des problèmes de classification dans le cas des travailleurs indépendants, comme les journalistes indépendants, les comptables indépendants ou les spécialistes en informatique, mais aussi les chauffeurs routiers. Qu’ils soient considérés comme indépendant ou salarié dépend de différents critères, tels que le nombre de clients, la location de locaux commerciaux, l’indépendance dans la répartition du travail.
• La situation professionnelle effective est déterminante pour la classification – le fait qu’une personne se déclare comme indépendante n’est pas pertinent pour l’AVS. Même si vous êtes considéré comme un indépendant par les autorités fiscales, l’AVS peut en décider autrement. Les critères de classification se trouvent dans le PDF «Critères de l’AVS pour l’activité indépendante ou l’emploi».

Lacunes dans la prévoyance

Les seules cotisations obligatoires pour les indépendants sont l’AVS/AI/APG, les cotisations à la caisse de compensation familiale et l’assurance maladie de base. L’affiliation à l’assurance accident obligatoire et à une caisse de pension est possible sur une base volontaire.

Ce dont vous avez besoin en matière d’assurance dépend principalement de votre situation de vie. Êtes-vous célibataire et uniquement responsable de vous-même? D’autres personnes – partenaire, enfants, parents – dépendent-elles de vos revenus? Quel est le montant minimum dont vous avez besoin pour votre style de vie et combien de temps pouvez-vous joindre les deux bouts sans revenu?

Établissez un concept pour votre couverture d’assurance. Les points suivants en font partie:

• Frais médicaux en cas de maladie et d’accident
• Incapacité de travail de courte durée pour cause de maladie et d’accident
• Invalidité de longue durée
• Décès
• Prévoyance vieillesse