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Vorsorgen: Haupttitel-Infoline - Vorsorgen für die wichtigsten Risiken - Global - CEC

Se prémunir contre les risques les plus importants

La sécurité pour vous et votre famille

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Votre famille se porte bien. Vous et votre partenaire progressez dans vos emplois, les enfants se développent magnifiquement et le budget est également en équilibre. Avez-vous déjà pensé à ce que vous feriez si quelque chose devait changer dans votre situation financière? Par exemple, si vous deviez être dans l’incapacité de travailler pendant une longue période après un accident, si votre partenaire venait à perdre son emploi? Personne n’aime penser à de tels scénarios. Cependant, il convient de vous demander – surtout en période de prospérité – ce qui se passerait si... Car si vous avez pris des dispositions, vous vous épargnez au moins des soucis financiers et vous gagnez du temps si une réorientation s’avère nécessaire.

Faites une analyse de prévoyance

L’analyse de prévoyance vous permet de vérifier si vous êtes couvert pour les différentes éventualités. Posez-vous les questions suivantes:

  • Perte de gain: Que se passera-t-il financièrement si votre salaire ou celui de votre partenaire venait à manquer ou à diminuer pendant une longue période en raison d’une maladie ou d’un accident?
  • Les prestations de sécurité sociale sont-elles suffisantes si une invalidité subsiste?
  • Comment votre famille pourrait-elle joindre les deux bouts en cas de décès?
     
Bon à savoir
Avez-vous un emploi rémunéré, c’est-à-dire que vous êtes employé, vous êtes protégé par un filet de sécurité. La situation est différente pour les indépendants. Ils doivent organiser leur propre protection contre les risques.

 

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Laissez-vous conseiller

Que vous soyez indépendant ou exercez une activité lucrative, ce dont vous avez réellement besoin en termes de couverture, est très spécifique. Si vous avez une famille, vous avez besoin d’une couverture de prévoyance plus importante qu’une personne célibataire. Si c’est le mari qui ramène tous les revenus à la maison, vous devez calculer différemment qu’un couple ayant deux revenus. Et moins il y a d’argent disponible pour la prévoyance, plus il est important de couvrir d’abord les risques les plus importants.

Selon la situation, il vaut la peine de demander l’aide d’un spécialiste pour la planification. Vous pouvez obtenir des informations et des conseils auprès de votre banque locale, de votre assureur et de nombreuses sociétés fiduciaires et planificateurs financiers indépendants. Mais comment reconnaître un bon conseiller?

  • Vous êtes bien conseillé si votre interlocuteur essaie de saisir tous vos besoins et de comprendre votre façon de penser.
  • La base de la planification est votre budget personnel, votre situation financière initiale et votre situation familiale.
  • Un conseiller compétent répondra à vos questions et vous expliquera les sujets compliqués jusqu’à ce que vous ayez tout compris.
  • Votre conseiller a une formation adéquate – par exemple, en tant que planificateur financier avec brevet fédéral – et de l’expérience.
  • Les conseils judicieux coûtent généralement de l’argent. Si un conseiller gagne uniquement sa vie en vendant un produit d’assurance ou un produit financier, il risque de se concentrer davantage sur la vente que sur les besoins du client.
  • Votre conseiller acceptera également que vous souhaitiez obtenir encore un deuxième avis.

 

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