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Les critères des banques
Les taux d’intérêt hypothécaires publiés sur Internet ou dans les annonces des journaux ne sont donnés qu’à titre indicatif. Aujourd’hui, chaque cliente, chaque client et chaque objet sont considérés individuellement. Les critères des banques sont les suivants:
Emprunteur
- À combien s’élève le revenu actuel?
- S’il s’agit d’un couple: travaillent-ils tous les deux ou seulement la/le partenaire? Quelles sont les disponibilités sur compte épargne et titres?
- Quelle est la part qui peut être utilisée en tant que fonds propres? Quelle est la part des fonds propres dans le prix d’achat?
- De quelles sources proviennent les fonds propres (épargne, prêts, deuxième pilier)?
- Quelles sont les autres garanties disponibles (par exemple, biens immobiliers, assurance vie)?
- Les fonds du 2ème ou du 3ème pilier peuvent-ils être utilisés comme fonds propres?
- Quelle est la situation familiale (enfants, pension alimentaire, personnes à charge)?
- Dans quelle mesure les emplois sont-ils sûrs?
- Le financement est-il également assuré avec un revenu moindre (perte d’une partie du salaire à la naissance des enfants, retraite dans un avenir prévisible)?
- Y a-t-il des dettes?
- Le client a-t-il un potentiel pour d’autres transactions (compte de titres, 3ème pilier, comptes d’entreprise)?
Objet
- Le prix est-il conforme au marché? Sinon, la banque calculera avec la valeur estimée qu’elle a déterminée et exigera en conséquence plus de fonds propres.
- Quelle est la qualité (et la résistance à la crise) de l’emplacement du bien?
- Si nécessaire, le bien peut-il être vendu à un prix couvrant le montant du prêt hypothécaire?
- Faut-il s’attendre à une diminution de la valeur à l’avenir?
| Bon à savoir |
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| Les banques obtiennent l’argent pour les hypothèques sur le marché financier (refinancement). Le taux d’intérêt pour le refinancement détermine en fin de compte le taux d’intérêt hypothécaire – plus le taux est bas, moins l’hypothèque est chère. Les banques adaptent leur marge au risque de crédit que représentent un client et ses biens. |
| Quel doit être le montant de votre prêt hypothécaire? Estimez-le avec le calculateur hypothécaire Clientis. |
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Documents pour la banque
Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, vous devez joindre un certain nombre de documents relatifs à votre situation personnelle et au bien immobilier. Celles-ci varient selon que vous achetez une maison individuelle, un appartement, un ancien bâtiment ou que vous construisez une nouvelle maison.
Liste de vérification: Demande de prêt hypothécaire pour une maison individuelle: achat sur plan
| Conseil |
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| C’est la première impression qui compte. Un dossier établi de manière professionnelle et claire facilite le traitement de votre demande par les organismes de crédit hypothécaire. Et c’est une indication que vous serez un partenaire contractuel fiable. |
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