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Le contenu de ce guide indépendant de l’édition du Beobachter est publié sous licence Clientis.
Les modèles hypothécaires
Vous financerez probablement la majeure partie du prix d’achat de votre bien immobilier avec un prêt hypothécaire. Les banques et les assureurs proposent différents produits. Voici les modèles les plus importants:
Hypothèque à taux fixe
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est fixé pour toute la durée au moment de la conclusion du prêt. Les durées varient normalement entre un et dix ans. Une résiliation anticipée du contrat de prêt hypothécaire ne présente aucun intérêt, car les institutions financières appliquent des frais de sortie élevés (pénalité de remboursement anticipée).
Hypothèque à taux variable
Le taux d’intérêt de l’hypothèque à taux variable est continuellement adapté à l’évolution du marché des capitaux. Les taux d’intérêt fluctuent donc à la hausse tout comme à la baisse. Cette hypothèque n’a pas de durée fixe et peut généralement être résiliée sur trois ou six mois ou convertie en une autre hypothèque.
| Bon à savoir |
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| Au vu des faibles taux d’intérêt actuels, le prêt hypothécaire à taux fixe est une bonne option. Il permet d’«arrimer» les conditions favorables. Cependant, un risque demeure: si le contrat de prêt hypothécaire arrive à échéance pendant une période de taux d’intérêt élevés, il vous faudra contracter un nouveau prêt hypothécaire pour la totalité du montant à des conditions moins favorables. Ce risque peut être minimisé avec un prêt hypothécaire combiné. |
| Quel doit être le montant de votre prêt hypothécaire ? Estimez-le avec le calculateur hypothécaire Clientis. |
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| Modèle | Variable | Fixe |
|---|---|---|
| Durée | indéterminée | entre 1 et 10 ans |
| Risque | moyen | faible |
| Fluctuations des taux d’intérêt | moyennes | aucune |
| Sortie | flexible (délai de résiliation 3-6 mois) | prématurée possible, mais uniquement avec pénalité de remboursement anticipé |
| Recommandé si… |
... l’on s’attend à une stagnation ou une baisse des taux d’intérêt. |
... l’on prévoit une hausse des taux d’intérêt à long terme. … le budget est limité et les dépenses calculables sont prioritaires.
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| Conseil |
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| En plus de ces types de prêts hypothécaires les plus courants, il existe toute une série de modèles et de combinaisons qui portent des noms différents selon la banque. Votre conseiller(-ère) à la clientèle saura quel produit est le mieux adapté votre situation. |
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